分期購(gòu)手機(jī)，是“餡餅”還是“陷阱”？ - 江陵網(wǎng)

隨著人們消費(fèi)習(xí)慣的轉(zhuǎn)變，對(duì)于暫時(shí)支付能力較差卻有消費(fèi)需求的人來說，分期付款成為了最好的選擇。生活中，大到購(gòu)房、買車，小到手機(jī)、相機(jī)、數(shù)碼產(chǎn)品等，分期付款隨處可見，特別是對(duì)年輕人而言，這無疑成為了一種較好的付款方式。

但是，分期付款的利息是否規(guī)范，又是否存在高息呢？2月下旬，家住沙市區(qū)的王先生在江漢南路某店內(nèi)購(gòu)買了一部手機(jī)，商家向其推薦了分期付款業(yè)務(wù)，王先生進(jìn)行了辦理。然而，王先生的同事劉先生得知情況后，卻覺得王先生被忽悠了，稱這是高息。這到底是怎么回事呢？對(duì)此，記者進(jìn)行了探訪。

市民反映商家推薦分期付款，每天只需5元錢

2月下旬的一天，王先生前往江漢南路購(gòu)買手機(jī)，在一家店內(nèi)看中了一款1199元的手機(jī)。正當(dāng)王先生準(zhǔn)備付款購(gòu)買時(shí)，商家向其推薦了捷信分期付款業(yè)務(wù)。

“其實(shí)我有現(xiàn)錢購(gòu)買，不需要分期付，但商家向我推薦說分期付很劃算，每個(gè)月只需100多元，每天也就5元錢�！蓖跸壬f：“當(dāng)時(shí)也沒想太多，心想一天5元錢，覺得比較劃算就辦理了�！�

看似很劃算的分期付款，卻覺得存在很大的貓膩。

一位業(yè)內(nèi)人士告訴記者，1199元的本金，每月還147元，12個(gè)月便是1764元，那么，就要在本金的基礎(chǔ)上多還565元的利息。

“用565除以1199，這個(gè)年利率就高達(dá)47%�！彼f：“因?yàn)槲抑俺＝佑|金融借貸，所以對(duì)這比較熟悉，正常的借貸年利率應(yīng)該是不得超過24%�！�

記者探訪
對(duì)于分期付款，商家持兩種態(tài)度

昨日，記者來到江漢南路某手機(jī)專賣店內(nèi)，表示要購(gòu)買一部手機(jī)，但想分期付款，不知如何辦理。

這時(shí)，一位導(dǎo)購(gòu)員詢問了記者是否有工作崗位、攜帶身份證后，便告訴記者可辦理分期付款�！昂芊奖�，千分之一的息，不需要拿全額出來。如果你確定了，工作人員就可以馬上過來辦理�！睂�(dǎo)購(gòu)員說。

隨后，記者以一款價(jià)格為1799元的手機(jī)分期付款進(jìn)一步咨詢，首付599元，貸1200元，分10個(gè)月還款。

“1200元千分之一是1.2元，一個(gè)月就是36元的利息，再加上本金1200元除以10，每個(gè)月就只需付156元了。”導(dǎo)購(gòu)員粗略地進(jìn)行了計(jì)算。

記者發(fā)現(xiàn)，這1200元分10個(gè)月還款，共需支付利息360元，轉(zhuǎn)換成年利率就是36%。

另外，記者在美佳華附近的一手機(jī)專賣店內(nèi)，則看見了使用貸款購(gòu)買手機(jī)的小宣傳單，“全場(chǎng)手機(jī)，最低月付168元起”之類的宣傳語顯而易見。上面還注明了社會(huì)人士申請(qǐng)條件。

然而，在另外一家手機(jī)專賣店內(nèi)，導(dǎo)購(gòu)員則不建議記者進(jìn)行分期付款，要記者使用銀行信用卡進(jìn)行辦理。

記者算賬王先生貸款年費(fèi)率超過規(guī)定上限的一倍

記者在王先生所簽的合同上看見，上面寫著“每月償還的利息為剩余貸款本金乘以月利率，按月等額本息還款�！逼渲校沦J款利率為1.92%。另外，還要收取月手續(xù)費(fèi)8元；月客戶服務(wù)費(fèi)，費(fèi)率為2.14%。

記者粗略計(jì)算，且不算每月8元即一年96元的手續(xù)費(fèi)，僅月貸款利率與月客戶服務(wù)費(fèi)率相加，就為4.06%，再根據(jù)年化計(jì)算，這筆貸款的年費(fèi)率就高達(dá)48.72%。

根據(jù)國(guó)家規(guī)定，民間借貸的利率最高是不得超過銀行同類貸款利率的4倍。目前，銀行貸款一年的年利率為6%，也就是說最高不能高于24%，但王先生這筆貸款年費(fèi)率明顯超出了，甚至是超過國(guó)家規(guī)定的貸款利率上限的一倍。

對(duì)此，王先生表示很后悔，沒有仔細(xì)算賬，但覺得涉及金額較小，也不愿麻煩再去找商家進(jìn)行理論。

理財(cái)分析
分期付款期限越短越好

隨后，記者采訪了漢口銀行荊州分行的理財(cái)分析師，就銀行分期貸款進(jìn)行了比對(duì)。

“若消費(fèi)者購(gòu)買一部6000元的手機(jī)，分12個(gè)月還款。那么，除去利息，每月還款的本金為500元�！睗h口銀行荊州分行的理財(cái)分析師說：“繳納的年利息，則是本金6000元乘以年利率4.8%，為288元，可一次性付清。另外，消費(fèi)者不再需要繳納其它如服務(wù)費(fèi)等費(fèi)用�！�

這也就是說，王先生使用民間貸款1199元，年利息為565元。而通過銀行貸款6000元，年利息為288元。

漢口銀行荊州分行的理財(cái)分析師表示，一些聽起來很便宜的月付，往往伴隨著高額的利息，消費(fèi)者選擇分期付款時(shí)若沒了解清楚，就有可能掉入高息的陷阱中。

理財(cái)分析師介紹，有穩(wěn)定工作的市民可申請(qǐng)信用卡分期付款，提供相關(guān)收入證明或社保、公積金的繳費(fèi)記錄，和身份證即可。刷信用卡進(jìn)行消費(fèi)后，可在第2個(gè)月賬單最后還款日之前申請(qǐng)信用卡分期。不同銀行的利率不一樣，但年利率一般在4%至8%左右。

同時(shí)，理財(cái)分析師提醒，如果消費(fèi)者收入穩(wěn)定且暫時(shí)不會(huì)全額還款，那么可根據(jù)每月的還款能力確定分期付款期限，一般期限越短，利率越低。分期付款可使人們充分享受到提前消費(fèi)的好處，但最好將每月還款支出控制在月收入的50%以內(nèi)。

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