TA的每日心情 | 難過 2016-7-19 16:30 |
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2014年以來,已有浙江、河南、湖南、四川等地發(fā)生存款丟失案件,涉及數(shù)十位個人儲戶及瀘州老窖、酒鬼酒、東風(fēng)汽車等A股上市公司。從數(shù)額來看,單筆“失蹤”的企業(yè)存款最高達3.5億元,尚未追回的個人存款近5000萬元。
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2015-1-28 10:11 上傳
存款“失蹤”究竟是誰的責(zé)任?儲戶索賠會不會不了了之?
據(jù)警方調(diào)查,之前有報道提及的杭州42名儲戶丟失9505萬元存款一案,事發(fā)銀行為杭州市聯(lián)合銀行!澳壳,該案兩名嫌疑人已以主罪盜竊罪移訴至杭州市檢察院。警方還將全力追回贓款,以保護儲戶權(quán)益!闭憬贾菸骱䥇^(qū)公安局負責(zé)人說!敖(jīng)銀行自查發(fā)現(xiàn),導(dǎo)致存款丟失的主要問題是,銀行工作人員在業(yè)務(wù)授權(quán)時輕信他人,核查不仔細,讓不法分子有機可乘!
經(jīng)初步調(diào)查,該銀行古蕩支行文二分理處原負責(zé)人祝超菊,就是導(dǎo)致42名儲戶存款失蹤的“內(nèi)鬼”。案發(fā)前,祝超菊先是協(xié)助不法分子冒用銀行名義,并負責(zé)偽造蓋有銀行公章的保證書,宣稱可提供事先一次性給予13%利息的“貼息存款”。當儲戶來到指定窗口存款時,祝超菊再趁儲戶不備,打開轉(zhuǎn)賬界面要求多次輸入密碼,將存款轉(zhuǎn)入其同伙賬戶分贓。據(jù)了解,超過5000萬元存款目前已被追回,剩余缺口部分將由杭州市聯(lián)合銀行先行墊付。
值得注意的是,在國務(wù)院新聞辦23日召開的政策例行吹風(fēng)會上,中國人民銀行副行長潘功勝表示,存款丟失在我國銀行仍屬少數(shù)個案,人民銀行和銀監(jiān)會將督促商業(yè)銀行進一步加強內(nèi)部控制和風(fēng)險管理,強化內(nèi)部督察。“即便是這種個案現(xiàn)象,也不應(yīng)該再發(fā)生。”
銀監(jiān)會:銀行有義務(wù)保護存款人合法權(quán)益
“總體上講,按照我國法律規(guī)定,老百姓的存款合法存在銀行后,銀行有義務(wù)保護存款人的合法權(quán)益!敝袊y監(jiān)會副主席王兆星在23日召開的政策例行吹風(fēng)會上表示,銀行存款失蹤、蒸發(fā)的具體原因和情況還在進一步調(diào)查中。
據(jù)介紹,存款丟失原因有多種,監(jiān)管部門需分清不同情況、性質(zhì)、責(zé)任處理!安徽撌鞘裁辞闆r,銀行在日常經(jīng)營中都必須要加強自身的管理,要更加有效地保護存款人,也要更加有效地防范各種針對存款人的犯罪行為,保護儲戶存款安全!
丟失的存款去了哪兒?
——銀行“內(nèi)鬼”靠假公章、假公文,從失蹤的存款里先“揩一層油”。例如,上市公司東風(fēng)汽車曾發(fā)現(xiàn),其在中信銀行武漢梨園支行的1億元存款單是假的,僅剩164。2元。
——通過職務(wù)侵占,存款還被挪用去理財、搞房地產(chǎn)開發(fā)。例如,被海外“追逃”回國、2014年被判刑的中行哈爾濱河松街支行原行長高山,就與同伙非法占用26家存款單位276筆存款,共計28億元,造成實際損失8億余元。
——為了拉存款,資金通過“高息承諾”被用于民間借貸。廣東一家中型房地產(chǎn)企業(yè)財務(wù)負責(zé)人透露,貼息存款在當?shù)仄髽I(yè)儲戶間十分流行。所謂“貼息存款”,就是銀行工作人員為了攬儲,在現(xiàn)有的利率限定之外,給儲戶額外承諾的利息!俺私o銀行人員好處費,中介要拿存款額18%當傭金,加上11%到13%的利息。剩下6成多的資金存進銀行后,直接轉(zhuǎn)賬貸款給需要錢的民間企業(yè),實質(zhì)就是高利息的民間高利貸。”該企業(yè)財務(wù)負責(zé)人表示,一些銀行內(nèi)部員工熱衷推銷,而銀行為了完成拉存款任務(wù)也不阻止。
居民財富不能成為風(fēng)險“高發(fā)區(qū)”
法律人士提示,采取現(xiàn)場返還利息、額外給予高息的“貼息存款”是違規(guī)行為,屬于民間借貸,儲戶不可輕信銀行員工和“中介”推銷。律師建議,由于儲戶缺乏舉證能力,可推廣銀行先行賠付、由銀行向“大盜”追責(zé)的做法。
目前司法機關(guān)正加緊制定相應(yīng)的解釋細則,有望明確存款類案件違法主體的責(zé)任。在最高人民法院2014年公布的保障民生典型案例中,上海市第二中級人民法院在一起存款盜刷判例案件判決中認定,相對于普通儲戶而言,銀行更有條件防范犯罪分子利用銀行實施的犯罪,銀行有責(zé)任制定完善的業(yè)務(wù)規(guī)范,并嚴格遵守規(guī)范。
“從近年的判例來看,隨著法律法規(guī)進一步完善,儲戶存款有望獲得更多保障。”上海金融與法律研究院執(zhí)行院長傅蔚崗認為,百姓存款安全事關(guān)區(qū)域金融穩(wěn)定,只有倒逼存款機構(gòu)徹查違法行為,才能保障數(shù)億存款人權(quán)益。
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