與民同心 為您守護(hù)：江陵縣公安局“5.15”經(jīng)偵宣傳日邀您參與

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“5.15”經(jīng)偵宣傳日

2017.5.15是第八個(gè)全國(guó)公安機(jī)關(guān)打擊和防范經(jīng)濟(jì)犯罪宣傳日，為了提高群眾防范經(jīng)濟(jì)犯罪意識(shí)，維護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序，創(chuàng)建“平安江陵”，江陵縣公安局經(jīng)偵大隊(duì)借此“5.15”全國(guó)打擊防范經(jīng)濟(jì)犯罪宣傳日，通過真實(shí)案例向您揭露常見的經(jīng)濟(jì)犯罪手法，展示江陵縣公安局重拳出擊、打擊經(jīng)濟(jì)犯罪的決定。

宣傳重點(diǎn)：非法集資、傳銷、假銀行卡、合同詐騙、假幣、假冒偽劣商品犯罪等民生型經(jīng)濟(jì)犯罪的危害和防范。5月15日江陵縣公安局將在奧林花園廣場(chǎng)大屏幕上進(jìn)行媒體宣傳，誠(chéng)邀您的參與。

信用卡詐騙

信用卡：信用卡是現(xiàn)代社會(huì)最方便、快捷的支付工具之一，其改變了傳統(tǒng)的現(xiàn)金交易方式，方便了人們的日常生活，因而使用日益普及。在信用卡給人們帶來方便的同時(shí)，信用卡詐騙犯罪也愈演愈烈，嚴(yán)重威脅到金融秩序，影響市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的良性發(fā)展。其中最常見的一種是惡意透支。

典型案例：2010年10月28日，犯罪嫌疑人魏某在江陵農(nóng)業(yè)銀行申領(lǐng)了一張貸記卡，魏某在持卡消費(fèi)至2012年12月26日已經(jīng)停止按期履約還款，形成積欠款八萬余元，經(jīng)發(fā)卡銀行多次追索欠款，魏某仍不繳納欠款，惡意拖欠，已經(jīng)涉嫌信用卡詐騙罪，現(xiàn)被依法判處刑法。

信用卡透支，本質(zhì)上是銀行的信用借貸，是一種債務(wù)關(guān)系，必須按照協(xié)議規(guī)定償還本金和利息。

上述案例中，被告人魏某認(rèn)為數(shù)額小，還不還款無所謂的心理，導(dǎo)致其鋃鐺入獄。無以惡小而為之，希望廣大持有信用卡的民眾引以為戒，不要為了小小利益而斷送未來。

非法集資危害大

非法集資：非法集資活動(dòng)以高回報(bào)為誘餌，以騙取資金為目的，破壞了金融秩序，嚴(yán)重?fù)p害群眾利益。它涉及面廣，危害極大，有很強(qiáng)的欺騙性，且容易蔓延。犯罪分子在騙取群眾資金后，往往大肆揮霍或迅速轉(zhuǎn)移、隱匿，使受害者損失慘重，極易引發(fā)群體事件，甚至危害社會(huì)穩(wěn)定。其中利用高息非法吸收公眾存款是民間最常見的犯罪之一。

典型案例：今年5月27日晚間，柳州公安通過微博通報(bào)了正菱集團(tuán)涉嫌非法吸收公眾存款的案情，要求與正菱集團(tuán)有集資關(guān)系的單位和個(gè)人進(jìn)行登記。該公司創(chuàng)始人、董事局主席廖榮納曾經(jīng)是當(dāng)?shù)氐谝粋�(gè)“胡潤(rùn)百富榜”上的富豪。

正菱集團(tuán)官網(wǎng)顯示，該公司主業(yè)是汽車及零部件制造，但在2003年后，廣泛涉足金融和房地產(chǎn)，從事多種小額貸款、擔(dān)保等多種金融業(yè)務(wù)，并在柳州周邊投資有多個(gè)大型商業(yè)地產(chǎn)項(xiàng)目。正菱旗下的擔(dān)保公司后來成為了主要的對(duì)外集資平臺(tái)之一，柳州一些大大小小商會(huì)每家都有近千萬元資金借給廖榮納，月息至少3分。為了彌補(bǔ)房地產(chǎn)項(xiàng)目的資金缺口和維持公司的信譽(yù)度，正菱集團(tuán)為還銀行借款只好在民間用高額利息借貸來補(bǔ)銀行缺口，導(dǎo)致資金缺口卻越來越大，使自己走向犯罪的深淵。

反思與教訓(xùn)：資金鏈出現(xiàn)危機(jī)并不可怕，可怕的是失去理性. 正菱集團(tuán)的老板廖榮納是位白手起家的企業(yè)家，最初的借貸還是為了實(shí)業(yè)的資金缺口。如果高利貸資金能解燃眉之急，當(dāng)是幸運(yùn)，這時(shí)企業(yè)還能正常經(jīng)營(yíng)，只不過付出一些資金代價(jià)；而當(dāng)缺口難以掩蓋，并繼續(xù)惡化，則借貸規(guī)模、利率逐漸走高后，就跨越了為實(shí)體產(chǎn)業(yè)融資的界限，陷入“借新錢還舊錢”的黑洞。

非法集資的表現(xiàn)形式

1、假冒民營(yíng)銀行的名義，借國(guó)家支持民間資本發(fā)起設(shè)立金融機(jī)構(gòu)的政策，謊稱已經(jīng)獲得或者正在申辦民營(yíng)銀行的牌照，虛構(gòu)民營(yíng)銀行的名義發(fā)售原始股或吸收存款。

2、非融資性擔(dān)保企業(yè)已開展擔(dān)保業(yè)務(wù)為名非法集資，一是發(fā)售虛假的理財(cái)產(chǎn)品，二是虛假借款方，以提供借款名義非法吸收資金。

3、境外投資、高新科技開發(fā)旗號(hào)，假冒或者虛構(gòu)國(guó)際知名公司設(shè)立網(wǎng)站，并在網(wǎng)上發(fā)布銷售境外基金，原始股、境外上市、開發(fā)高新科技等信息，虛構(gòu)股權(quán)上市增值前景或許諾高額預(yù)期回報(bào)，誘騙群眾向指定的個(gè)人賬戶匯入資金，然后關(guān)閉網(wǎng)站，攜款逃匿。

4、以“養(yǎng)老”的旗號(hào)，以高額回報(bào)、提供養(yǎng)老服務(wù)為誘餌，引誘老年人投資。有兩個(gè)突出的形式：一是以投資養(yǎng)老公寓，異地聯(lián)合安養(yǎng)為名；二是舉辦所謂的養(yǎng)老講座、免費(fèi)體檢、免費(fèi)旅游、發(fā)放小禮品。

5、高價(jià)回購(gòu)收藏品。以毫無價(jià)值或價(jià)格低廉的紀(jì)念幣、紀(jì)念鈔、郵票等所謂的收藏品為工具，聲稱有巨大升值空間，承諾在約定時(shí)間后高價(jià)回購(gòu)，引誘群眾購(gòu)買，然后攜款潛逃。

6、假借P2P名義非法集資。套用互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新概念，設(shè)立所謂P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，以高利誘餌，采取虛構(gòu)借款用圖，發(fā)布虛假招標(biāo)信息等手段吸收公眾資金，突然關(guān)閉網(wǎng)址或攜款潛逃。

7、借種植、養(yǎng)殖、項(xiàng)目開發(fā)、莊園開發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義，通過認(rèn)領(lǐng)股份，入股分紅吸收資金。

8、利用民間“會(huì)”、“社”等組織或者地下錢莊進(jìn)行非法集資。以創(chuàng)辦相關(guān)企業(yè)為載體，向社會(huì)采取高息融資，風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)行。

9、簽訂商品銷售合同等形式，常見是商品銷售與返租、回購(gòu)與轉(zhuǎn)讓、發(fā)展會(huì)員、商家加盟與“快速積分法”等方式。

10、以發(fā)行或變相發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金等權(quán)利憑證或以期貨交易、典當(dāng)為名進(jìn)行集資。

11、以教育儲(chǔ)蓄為名，教育機(jī)構(gòu)要求學(xué)生一次性繳納大量資金，承諾其在校期間不必繳納其它費(fèi)用并在學(xué)生離校時(shí)原數(shù)返回。

12、用會(huì)員卡、會(huì)員證、席位證、優(yōu)惠卡、消費(fèi)卡等方式騙取資金。

13、通過微信朋友等網(wǎng)絡(luò)工具，利用“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經(jīng)營(yíng)，到期回購(gòu)等方式投資。

14、利用傳銷或秘密串聯(lián)形式非法集資。

如何識(shí)別非法集資

1、明顯超出公司注冊(cè)登記的經(jīng)營(yíng)范圍；
2、許諾超高收益；
3、以個(gè)人賬戶或現(xiàn)金收取現(xiàn)金，現(xiàn)場(chǎng)或即時(shí)交付本金，即給予部分提成、分紅、收益；
4、在街頭、超市商場(chǎng)等人群流動(dòng)、聚集的場(chǎng)所分發(fā)廣告，以中老年人為主要對(duì)象；
5、招攬群眾參加賓館、飯店、寫字樓舉行的“投資”推介會(huì)；
6、通過群發(fā)短信、電話通訊方式推銷“投資項(xiàng)目”、“理財(cái)產(chǎn)品”；
7、組織投資者進(jìn)行所謂的投資考察。

民警提示

1、投資者應(yīng)警惕“高回報(bào)”，切勿相信“免費(fèi)的午餐”；
2、投資前多與家人、朋友商量，多思量，慎投資；
3、無法判斷時(shí)，可撥打以下電話進(jìn)行咨詢：荊州市打擊和處置非法集資辦公室：8278325；公安局：110；工商局：12315。（江陵縣公安局）